伴着隆隆的机器声，车间内体感温度高达60度以上，工人们戴着黑黑的一层口罩，后背几乎湿透。传统的车间场景应是这般，而9月上旬，在苏南的工厂，清一色机器手臂在高空作业，从大型设备传送到精密仪器组装，机器臂总能精准地运送到目的地，车间内寥寥无几人，温度适宜，空气清爽。
这就是“黑灯工厂”——即使夜晚关着灯，机器照样能生产，换句话说，机器替代工人的重复劳动，工厂全年不停工。
2018年，政府工作报告提出推进工业强基、智能制造等重大工程，先进制造业加快发展，各地政府陆续落实“机器换人”政策。今年8月末，浙江省政府下发《关于推动工业企业智能化技术改造的意见》，引导企业以智能制造为主攻方向，要求智能化技改覆盖面达70%以上。
目前，智能制造行业处于初级阶段，制造企业实施智能化改造一次性投入大，回收周期长，缺乏融资渠道抑制了企业智能化升级需求；此外项目实施周期长，改造服务商资金垫付压力较大，急需金融在背后的助推作用。对此，浙商银行改变传统简单信贷投放模式，围绕企业智能化改造供应链环节痛点创新金融服务思路，服务传统制造业转型升级，支持实体经济。
“订单融资”打开智能制造融资新思路
“眼看有订单，资金垫付压力太大而不能接、不敢接”，这是金石机器人(13.540, 0.23, 1.73%)常州股份有限公司总经理刘金石过去一年最头疼的事。因行业通行付款方式：买方签订合同后只预付30%，剩下60%和10%分别等设备安装、使用一年后才付。
金石机器人成立于2010年9月，是国内首批研发和生产桁架式工业机器人的专业公司，团队有建设无人工厂的经验，并成功研发了我国第一条吨位级的滚轮导轨式桁架机器人，拥有自主知识产权的国内第一条重卡曲轴全自动生产线等近10条，客户包括各大知名汽车生产厂商。企业目前的融资方式仅有设备抵押和股权融资，而企业初期不想稀释太多股权。
这时，浙商银行常州分行了解到情况后，在没有授信的前提下，通过浙商银行的拳头产品“池化融资平台”帮助企业盘活票据等资产，近两年时间累计融资近4000万元，缓解了企业部分流动资金备付压力。
随着企业实力增强、各级政府对“机器换人”的支持，从2016年下半年以来，金石机器人的订单量爆发式增长，订单金额也从几十万、几百万逐渐上升到千万级，2017年新签的订单 总金额约3亿元，自身资产盘活远远不够，亟需外部信贷活水，提高资金周转效率。
在这一年多的合作中，浙商银行常州分行副行长曹海沧带着客户经理每月至少跑一趟企业，多的时候每周一趟，可谓亲眼看着企业成长。于是，他们大胆创新了订单融资的授信方式，经过总行授信部门审批后，即企业每签订一笔订单，收到30%的预付款后，浙商银行配套给予30%的贷款。
“一开始认为他们也就是为了营销作的虚假承诺，订单融资理论上可行，实际操作中，没有抵押担保几乎不可能；但没想到他们还真的做起来了。”刘金石回顾过去与浙商银行的合作，也觉得不可思议。事实上，浙商银行团队背后进行了充分的业务风险论证，制定了分阶段放款、按订单进度回款的授信策略，实时监测、企业实际回款作为还款的保障，充分把控风险。
“以前不敢接的项目现在都可以接，浙商银行的支持，大大解决了前期项目垫资投入大的难题。”刘金石感叹。因此，公司今年重点投标国家大型工程；销售收入也大幅提高，全年预计实现销售收入2亿元，同比增长约43%。
创新供应链金融产品 打通上下游
一边是设备方愁买方付款账期长，一边是智能制造实施企业设备采购资金压力大，同时又担心实施效果。打通上下游，是智能制造产业链共同的需求。为此，浙商银行创新供应链金融，把企业的商业信用和银行信用相结合，满足供应链核心企业及上下游的融资需求。
浙商银行基于区块链技术研发了应收款链平台，利用分布式记账、智能合约和不可篡改的特性，把企业的应收账款转化为电子支付结算和融资工具。浙商银行公司银行部相关负责人介绍，在应收款链平台上，企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务，提前变现应收款或实现无障碍流转。
江苏大型民营钢铁企业永钢集团近年致力于产品的升级优化，向大型央企销售特刚、优钢，产生了大量过去不曾有的应收账款。在浙商银行帮助下，永钢集团盘活了应收账款，实现了多渠道、多样化融资，优化报表。据永钢集团副总裁吴毅介绍，通过这个平台，盘活企业账面上持有的大型央企应收账款，进而用于支付永钢对上游的欠款，帮助上游焦炭、煤炭企业等资金面承受压力较大的群体，实现在浙商银行授信体系内的提前变现，获得相对低成本的融资。
受益企业还有很多，应收款链平台推出近一年时间，截至8月末，浙商银行帮助企业搭建平台830个，平台用户3000余户，累计签发应收款610多亿元。
在此基础上，浙商银行还用资产证券化（ABN）的方式对接场外交易市场。8月17日，“浙商链融2018年度第一期企业应收账款资产支持票据”（下称“浙商链融”）在上海清算所成功发行，金额4.57亿元，期限354天，债券信用等级为AAA。“浙商链融”是浙商银行发行的银行间市场首单区块链应收款ABN，以企业在浙商银行应收款链平台上签发及承兑的应收款为基础资产。
南京高精传动设备制造集团有限公司（简称“南高齿集团”）下游客户远景能源的应付款，就是这笔资产包的基础资产之一，远景能源是一家主营智能风机和智慧能源(4.110, 0.00, 0.00%)的高新企业，在向上游南高齿集团采购过程中，形成了8850万元的应付款，南高齿集团签发区块链应收款，由付款人远景能源承兑。随着“浙商链融”发行，远景能源获得优于银行承兑汇票的整体资金成本（含保证金），还适当延后付款节点；南高齿集团通过应收款提前融资近8000万元，盘活了账面应收账款，减少了新的负债进而降低了杠杆率，优化了财务报表。
应收款链平台新思路 加大小微信贷投放
区块链ABN，这一创新的受益者，并不限于大型企业，还沿着核心企业的供应链传导至上游的小微企业。浙商银行南京分行区块链应收款ABN的底层资产包，还包括了江苏环亚医用科技集团（简称江苏环亚）带息签发给上游供应商的区块链应收款。
江苏环亚是一家“造智慧医院”的企业，上游企业为医疗器械小型制造商，这些制造厂商因经营规模小、厂区偏远、区域分散、担保能力不足等原因，难以获取银行融资。江苏环亚基于与上游的真实采购需求，在应收款链平台上签发承兑“区块链应收款”，提前确认下游大型医院的欠款。上游供应商收到后，既可在平台上流通，直接用于支付、转让，也可以入池向浙商银行质押获得融资，大大降低了融资成本。
常州强龙富安建材有限公司是江苏环亚的上游供应商之一，主营建筑材料。其董事长路建卫对说，“平常货款到年底30%-40%还收不回来。过去账期3个月，如果再给一张6个月的银行承兑汇票，实际上账期有9个月；贷款利率起码10%以上，我们可用于抵押的固定资产不多，有时还需要求助民间借贷融资。”而依托江苏环亚在浙商银行常州分行的授信，通过应收款链平台，“环亚给我们的应收款是带息签发，在浙商银行融资成本比过去低约50%-60%；张总帮我提前把货款收回来，全线上化的操作流程，只需要两天贷款就到账了。我后面可以去滚动投入使用，时间缩短、效率大大提高。心里特别踏实。”
通过应收款链平台，江苏环亚累计为22家上游小微企业提供资金支持，户均136万，投放金额3000万元。“跟浙商银行应收款链平台的合作，我们跟供应商之间是联合关系，跟银行是共赢关系。对于环亚来说，增强了与供应商的合作粘性。”江苏环亚董事长张惊涛也十分认可这种多赢。
而站在银行角度，浙商银行普惠金融事业部相关负责人认为，这既是响应服务实体经济、切实支持小微实体企业的政策号召，也通过供应链金融创新拓展了基础客户群。
来源：新浪财经
