浙商银行区块链+供应链“双链并用” 扶持中小微企业
发布日期:2020-06-10

  众所周知,中小微企业融资难点在于没有固定资产。打通全产业链金融服务,则有望破解中小微企业融资难、融资贵问题。目前,浙商银行采取区块链和供应链“双链并用”的方式,扶持了核心企业产业链上下游的数千家中小微企业,为资金直达实体经济“打了个样”。

  供应链金融创新破解融资难

  疫情期间,不少餐饮、服饰商户受到冲击。浙商银行围绕供应链特点,与核心企业合作打造金融、非金融深度融合服务场景,以商场作为核心企业提供抵押担保,批量向商户们提供可在线申请的信用贷款。为一批小微商户延期还款三个月,并改变还款方式,由还本付息变为只付利息,大大缓解了资金压力。在恢复营业后,浙商银行响应“中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底”的最新要求,对6月底即将到期的宽限政策再给一定缓冲期,让小微企业有充足的时间来消化疫情带来的损失、渡过难关。

  浙商银行还通过供应链金融创新,应用“应收款链平台”和“分销通”“银租通”“仓单通”等创新场景,以点带面服务数千家上下游小微企业,保产业链供应链稳定。

  区块链助小微融资按下快进键

  目前,传统的供应链金融受制于信息不对称、信用多层穿透难,线下操作繁琐等问题,这其中,区块链技术具有去中心化、公开透明、智能合约和不可篡改等特性,可以解决众多过去线下难以解决的问题。

  浙商银行应用区块链技术,解决应收账款、各类物权的登记、确权等难题,把应收账款等改造成为区块链债权流转工具,帮助中小微企业盘活滞压的金融资产。

  业内分析认为,这种创新融资方式既不落入抵押担保的窠臼,也不依赖中小企业良莠不齐的报表,而是基于其与核心企业的真实贸易背景,更有“直达性”。

  疫情之下“零接触”服务升温,也离不开金融科技的助力。浙商银行推出了线上全流程服务, 开通“线上申请、不用跑网点”“移动调查、银行上门”“线上办理、网点搬回家”“金融科技、自动服务”四类服务模式,尽可能让客户“一次也不用跑”。到今年5月末,该行线上小微业务累计授信金额已超667亿元。

  浙商银行小企业信贷中心相关负责人介绍,为小微企业“减负”,共出台金融支持小微六条措施,包括提供宽限服务、主动续期一年、自动授信增额、加强信贷供给、实行特事特办和推广线上办理。疫情发生以来,累计为存量小微企业主动增加授信额度近49亿元。近来年,浙商银行还发行多期小微金融债、中小微信贷资产证券化项目,以工具创新引流直接融资市场“活水”,6月5日落地了全国首单集合型ABCP(资产支持商业票据),拓宽中小微企业融资渠道。