从合肥科创沃土上的专精特新企业车间，到南京生物医药谷的研发实验室；从“苏超”赛事激活的文旅消费势能，到金寨莲花山滑雪场带动的县域文旅业态……记者日前随中国银行业协会赴苏皖两地调研发现，金融机构正加快转变授信逻辑：从看抵押到懂技术，从单一信贷到综合服务，以分层分类的精准滴灌，护航科技小微企业成长，润泽文旅产业全链条。
科创小微：从“看抵押”到“懂技术”
走进合肥，创新与产业的同频共振正在多个赛道持续显现，一批专注技术攻关的企业蓬勃成长，合肥万豪能源设备有限责任公司（以下简称“万豪能源”）便是其中之一。这家专注于天然气装备设计、制造与技术服务的国家级专精特新“小巨人”企业，自主研发的智能撬装天然气液化装备实现进口替代，已在国内多个重大能源工程项目中批量应用。2016年企业项目初步启动阶段，徽商银行就为其发放2100万元长期固定资产项目贷款和900万元铺底流动资金贷款，保障了厂房、办公楼及撬装产品测试平台的顺利建成。
“在产品落地之前，企业很难匹配传统授信模式的准入条件。”万豪能源董事长杨美蓉表示，徽商银行从企业成立初期便跟进支持，十余年的陪伴式服务，见证了企业从初创团队成长为国家级专精特新“小巨人”的全过程。让杨美蓉尤为感慨的是银行“懂行”。“徽商银行客户经理讲企业业务，比企业自己讲得还清楚。”
2023年，徽商银行与万豪能源签署“共同成长计划”，为企业提供“结算服务+员工服务+贷款服务”综合金融服务。2024年提升至1.1亿元综合授信额度，贷款利率上给予优惠，降低企业融资成本，缓解了企业财务压力。
在南京江北新区生物医药谷的实验室里，流式细胞分析仪的样机正在调试。这家名为凯乐生物（南京）有限公司的科技型中小企业，专注流式细胞分析仪自主研发，瞄准生命科学仪器国产替代赛道。但在企业成立初期，营收有限，缺少厂房、土地等传统抵押物，属于典型的“技术强、资产轻”科创小微企业。
中国银行南京江北新区分行跳出传统信贷思维框架，创新构建多维授信评估模型，建立“技术价值+园区鉴评+订单潜力”三位一体的科创评价体系，并联动江苏省科技融资担保有限公司提供政策性担保增信，破解企业抵押物不足难题，最终为该企业落地300万元授信。
“不唯报表看前景，既看资产更看技术。”中国银行南京江北新区分行副行长宦仕宪表示，该行创新构建了技术颠覆性指数等自研评估指标，联动科研院所开展技术创新性第三方认证，多维度研判企业发展前景。信贷资金有力支撑该企业样机迭代、研发设备采购、原材料备货等环节，在手订单大幅增长，本年度销售预计达1500万元。
在苏皖大地，这样的案例还有很多。工商银行通过工银投资为江苏雅克科技股份有限公司旗下两大核心子公司提供两笔市场化债转股服务，为企业提供长期资本；扬州农商银行以“营销+审批”协同机制，一周内为美德莱医疗发放500万元信用贷款，后增至1000万元；农业银行安徽省分行以“科创e贷”为安徽贝递尔科技有限公司精准匹配阶段性资金需求。
文旅金融：从“赛事IP”到“全链条服务”
不少文旅项目存在重资产、现金流季节性波动的特征，配套端的餐饮、游乐商户等小微经营主体抗风险能力偏弱。苏皖两地的银行机构，正用分层思维破解这道融资难题。
在江苏，“苏超”就是一个鲜活样本。江苏银行是连续两届“苏超”联赛的总冠名商，并将赛事IP与文旅消费深度绑定。该行与江苏省文旅厅共同发布“跟着苏超游江苏”推广计划，在该行手机银行上线文旅专区，累计上架酒店近500家，景区160家，整合全省13个地市近1000项官方文旅活动；打造“跟着苏超去狂欢”促消费专区，累计发放消费券超4亿元，覆盖超1500万人次。
“我们做的不是简单的赞助，而是把赛事流量转化成文旅消费的增量。”江苏银行相关负责人表示。该行还创新推出“苏超联名卡”，已开立超21万张，联合苏银理财推出“苏超益起赢”理财产品，累计申购超130亿元。近年来，该行已累计为体育相关产业提供超400亿元授信，为常州恐龙园、南京夫子庙等70余个重点文旅项目提供超80亿元融资支持。
在安徽，浙商银行合肥分行支持安徽省文化旅游投资控股集团的案例，走的是“抓龙头、带链条”的路子。该行将安徽文旅投控集团列入重点文旅企业服务机制，重点赋能其景区提质升级和全域旅游开发；围绕核心文旅集团，聚焦景区设施改造更新、员工工资代发、民宿经营等新业态新场景，为产业链上下游及配套经营主体提供综合金融服务支持，从“贷一个项目”到“服务一条产业链”。该行还依托安徽省文化旅游广电产业联合会，深度介入文旅产业链融资撮合等环节。截至2026年9月末，浙商银行合肥分行已服务文旅及配套产业客户110户，提供授信支持34.14亿元。
金融的触角还向县域延伸。金寨农商银行围绕安徽金红岭文旅发展有限公司运营的莲花山滑雪场及周边民宿餐饮业态，构建“信贷+结算+收单+代发”全链条服务，向周边23家农家乐、民宿投放配套贷款400余万元，推动“冰雪景区+餐饮+住宿+乡村特产”模式提质升级。
从赛事IP到县域雪场，金融活水正以不同的方式，浇灌着文旅产业的每一层土壤。
