▲最近，陶新花正带着员工赶制海外的圣诞节订单

    最近，浙江磐安县冷水镇的陶新花，通过手机申请办下一笔授信50万元的“数易贷”，她什么也不用做，来自浙江省市场监督管理局的“大数据”已经说明了一切——银政“大数据”联动，打通了个体工商户授信的信息壁垒。

    陶新花因患小儿麻痹，从小就无法自由行走，年轻时曾经靠给人手工织毛衣贴补家用，三个通宵织一件，收入5块钱。如今，年过五旬的她，在镇上小有名气——“浙江省先进个体工商户”，开办的企业年产值已上千万元。旁人都说，这是她“讲信用”“做善事”得来的福报。

但尽管如此，像她这样的小微市场主体，要做抵押贷款，还是挺难的。

01.都说冷水镇的陶新花“讲信用”，

她能做到什么程度？

    上世纪90年代，陶新花意外获得一笔“创业资金”——台湾的大伯回乡探亲，并寄来一笔钱，想帮侄女改善生活。陶新花用这笔钱买来两台当时农村少见的毛线机，织毛衣速度快了。因为买毛线，陶新花经常去浙江的“世界小商品市场”——义乌，一次偶然的机会接到第一笔订单——加工24800个手机包。回家后，她马上找来11位同村姐妹，手把手教会技术，半个月后如期交货，客户很满意。可做生意谈何容易，市场规则并未因陶新花是一名残疾人而宽容——一次，因为一份订单超出交货时间，陶新花损失9万元。为了不拖欠工人工资，她瞒着家人四处借钱，用几年才把欠款还清。对员工守信、对客户守信，陶新花深深记在心里。
    凭借“讲信用”的口碑，十多年来，陶新花的来料加工队伍逐渐壮大，来料加工简单、易学、特别适合留守老人和妇女，尤其是残疾人。不少人慕名而来，希望她“带一带”，她的加工业务从村到镇，从镇到县，又扩大到仙居、缙云、天台等周边县市，扩张到省外……。

▲为了外出洽谈业务，陶新花学会了开车（注：使用手动油门与刹车）

02.同时，当地残疾人、闲暇妇女的钱袋子，

实实在在“鼓”起来了。

    2018年，陶新花在冷水镇买了两幢房子，建起了“残疾人之家”。一楼加工点，二楼厨房、餐厅，三楼四楼是培训室、康复室。这里常年有十几名残疾人做手工活、免费吃午饭、每星期两次康复训练。残疾人员工们多劳多得，每月固定领取底薪和绩效奖金。

▲陶新花的员工当中有不少是残疾人

▲陶新花的残疾人之家

    当地农村妇女的钱袋子“鼓”起来了：通过从事布艺礼品、工艺品、服装等加工业务，陶新花厂内的员工平均年收入约5万元/人。

    同时，村里妇女把家里的缝纫机利用起来，帮着做代加工，一年大约增收2万元/人。陶新花的企业年产值超过1500万元，产品通过义乌商贸市场外销。

    她成了当地山区妇女的榜样。近年来先后获评“全国最美家庭”、省运会磐安站火炬手、最美浙江人浙江好人榜、省优秀女性宣讲团成员等荣誉。

    陶新花最近在工厂门口摔伤了，去了医院。

    当时正值业务旺季，陶新花需要大量垫款采购原材料，不便去银行办理业务。浙商银行客户经理为她推荐了线上化、无抵押信贷产品“数易贷”，通过远程视频指导其完成了扫码申请。通过对接浙江省市场监督管理局的“1+2小微智评体系”的信用评价结果和800余个精细数据指标，数易贷实现快速审批，为陶新花授信50万元。

▲陶新花与浙商银行客户经理

03.银政“大数据”联动，

打通了个体工商户授信的信息壁垒。

    为贯彻落实二十大三中全会精神，浙商银行立足于服务高质量发展首要任务，聚焦打造中国式现代化金融，积极与浙江省市场监督管理局、省文旅厅等开展合作，对接浙江省金融综合服务平台，结合行内外多维度数据综合评判客户信用，搭建以数易贷、数科贷、数字化项目为核心的“1+1+N”的综合性数字化产品服务体系，增强金融服务的普惠性。

    其中，为省内个体工商户定制研发线上化信用贷款产品“浙个好数易贷”产品，运用省局的“1+2小微智评体系”的信用评价结果和800余个精细数据指标，精准刻画客户的经营情况，优化客户准入流程及风险甄别机制，从根本上打破银企信息壁垒，颠覆了传统信贷模式对抵押物的高度依赖，针对性解决了个体工商户面临的“数据整合瓶颈、信用评估困境、融资贷款难题”等，为小微经济的蓬勃发展注入强劲的数字活力。

    同时，浙商银行坚持“金融向善”的价值理念，针对全省先进个体工商户、“最美个体劳动者”“名特优新”个体工商户、“小个专”优秀党员、“个转企”经营主体，以及社会公益作用发挥突出的非遗传承人、老字号等特殊经营主体，予以差异化、个性化贷款支持和综合金融服务方案。 

“数易贷”产品推出不到一年，累计发放贷款超17亿元，户数近4000户，户均40余万，为全国小微企业、个体工商户开辟了“数据畅通，信用变现”的快车道，成为浙商银行深入开展“信用融资破难行动”的有效实践。