“普惠是惠及更广阔的群体。它包含两层意思，一层是让更多人均等地享受到金融服务，另一层是让客户均等地享受到财富增值的收益。”8月4日，在第58场银行业例行新闻发布会上，浙商银行副行长吴建伟向媒体表示，浙商银行践行普惠金融，创新推出了个人银行、小微一揽子服务计划。

　　据介绍，截至目前，浙商银行小微企业户均贷款仅171.61万元，平民化理财产品“增金宝”一年时间累计为客户赚取比活期储蓄多近4亿元的收益。

　　当日，浙商银行小企业信贷中心总经理叶海靖、浙商银行个人银行部总经理陶嵘等一同参加了本次发布会，并回答了媒体关心的问题。

　　新兴行业小微贷款增量过半

　　7月27日召开的国务院常务会议上，国务院强调缓解小微企业融资难融资贵的问题，更好地服务“三农”，是金融支持实体经济的重要任务。确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。

　　“浙商银行和其他银行感受一样，自前年以来，要在控制风险、保持商业可持续性的基础上，继续扩大发展小微金融，确实遇到一些问题，如外部有效需求减弱，与过剩产能相关的个别区域小企业风险加大。”不过，吴建伟表示：“浙商银行并没有把这个看成困难，银行本身就是经营风险的金融机构，需要在经济波动中甄别不好的企业，识别并扶持好的企业，更好地服务小微群体。”

　　作为“小微企业的贴心服务银行”，浙商银行主动转型，优化信贷投向，多种形式服务小微，探索出一条独具特色的小企业专营道路。

　　据介绍，该行加大了对新行业、新业态、新客群的投放，重点支持电子信息、新消费和商务服务、文化创意产业、电商、现代物流、现代农业、节能环保、高端装备等八大新兴行业，涵盖健康、医疗、养老、高端农业、文化等消费升级新产业。

　　截至今年6月末，浙商银行新兴行业贷款余额218.6亿元，户数超1.2万户，贷款增量占小企业贷款增量的57.52%；“双创”、电商客群贷款余额较年初增加73.22亿元，支持产业结构转型升级。

　　“两条腿”创新践行普惠金融

　　为进一步提高服务小微企业的广度和质量，浙商银行不断通过产品和形式“两条腿”创新，积极拓宽资金来源。

　　“我们的‘农房抵押贷’正是重点支持‘三农’小微企业客户的，农户凭借其依法有权处分的农房抵押，即能获得额度最高200万元、期限最长两年的贷款，为农业规模化生产和集约化经营提供普惠金融服务。”浙商银行小企业信贷中心总经理叶海靖在发布会上说，未来，浙商银行农房贷试点范围将持续扩容。

　　数据显示，截至6月末，浙商银行已累计发放农民住房财产权抵押的小微企业贷款近13亿元，直接信贷支持农户1800多户。

　　除农房抵押贷以外，据悉，去年以来，浙商银行还针对不同客户连续创新推出了“双创”贷、电商贷、小微民宿贷等产品。与此同时，积极对接产业基金及信保基金。近期，该行拟参与投资国家中小企业发展基金子基金的相关项目，重点支持战略新兴产业的中小企业。

　　此外，在拓宽资金来源上，2016年初，浙商银行成功发行小微企业专项金融债100亿元，截至6月末，累计发行210亿元，为小微企业提供了长期、稳定和低成本的资金来源。

　　值得一提的是，在经济下行压力较大、小微企业风险不确定性增加的背景下，浙商银行始终坚持贯彻国家政策导向，持续加大服务小微的力度，小微企业贷款逐年增长，且服务重心不断下沉。

　　数据显示，截至今年6月末，浙商银行已设立小企业专营机构103家，小微企业贷款余额1205.46亿元，较年初增加131.32亿元，增幅12.23%。小微企业贷款余额占各项贷款比例为29.3%。贷款户数51273户，比上年末增加4113户。不良率1.40%，资产质量处于同业优良水平。

　　与此同时，浙商银行坚持“近、小、好”目标客户定位，重点发展单户贷款500万元及以下小企业客户。户均贷款仅171.61万元，微贷户均更是仅为26.58万元。10年来，扶持小微企业客户创业、就业约200万人。

　　其中，普惠金融的先行产品“助贷”业务，聚焦重点行业的创业、电商等10万元以下的小微贷款客户“融资难”问题。今年2月开办以来，已为2000多户小微企业提供了1.16亿元的资金支持，户均仅5.8万元，通过流程再造实现“审批秒贷”。

　　零售端打造财富管理平民化

　　随着新时期个人消费、财富增值、融资等需求的不断升级，“普惠金融”的外延进一步扩大，既包含让更广大客户享受到高质量的金融服务，还包含让客户均等地享受到财富增值的收益。为此，浙商银行零售业务也推出相应的一揽子服务方案，致力于使财富管理平民化。

　　对此，吴建伟介绍：“比方说，浙商银行今年连续上线了以理财产品转让为特色的‘财市场’和业内首次实现信用卡与理财产品互动的‘财富池’产品，破解理财产品收益性和流动性不可兼得的难题，同时降低门槛，帮助包括‘双创’客、务工人员等人群在投资的同时更好地打理个人财富。”

　　据统计，截至6月末，浙商银行个人财市场成交率为92.33%，成交额9.1亿元；增金财富池4月上线以来客户数约2.25万，累计入池资产1.71亿元，信用卡提额5838笔。

　　此外，据浙商银行个人银行部总经理陶嵘介绍，该行近期还发布了黄金ETF投资基金产品“增金贝”、个人特色存款类产品“活利加”等普惠理财投资产品。

　　“我们现在打造平民化的个人财富管家，正是普惠金融在零售端的实践。”吴建伟解释：“就务工人员而言，按照传统做法，他并不具备办理信用卡资格，而在我行推出财富池产品后，他就有机会享受到信用卡刷卡消费的金融服务。这样的人群还有很多。”

　　吴建伟在发布会上宣布，未来，浙商银行理财平台将更开放，财富池入池品种更丰富，年底前支持所有浙商银行代销的基金、信托、保险等产品入池，打造一站式“懒人理财”的生态闭环。未来“财市场”也将支持浙商银行代销的理财产品转让。

　　来源：金融时报